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004851基金净值今日 如何挑选合适的基金产品做基金定投?

看到这个问题这么火,我就把大多数回答都看了,很多内容都非常长。因为很多问题大家都说了很多次了,因此我下面说的内容重点来说下大家没怎么说的内容。感兴趣的小伙伴,可以听我慢慢说来。

本人投资过黄金,石油,股票,比特币,当然也定投各类基金好几年了,目前年收益15-20%左右,还是算比较不错的。我觉得到处宣传一直拿着某基金,定投10年赚10倍,不管是真是假,很多人其实没法一只股票坚持定投10年。

另外如果真的要深究10年10倍,这收益率需要高达25%以上每年。这数据是非常不可思议的,从目前的指数基金来看,我是没找到哪只能这么好在过去10年。在过去的10年,其实因为各种原因也消失了很多基金,所以不是所有的时间都是很长时间和长存的。

而且10年10倍,是去回测数据,如果你站在10年之前,哪怕告诉你该基金能10年赚10倍,你也基本不会信的。过去10年,房价在很多地方也是10年10倍哦。所以宣传的定投十年10倍,大家听过就好,千万别当真。但我们好的定投5年翻倍,年复合收益15%在我看来还是不少人可以实现的。另外场内基金比场外基金更容易实现。文末有个2分钟的小测试,大家可以看下自己场外还是场内更适合哪个。

以我目前来看,对新手来说,主要还是操作场外基金,因为简单方便。所以本文重点还是给大家说场外基金。

针对如何挑选合适的基金产品做定投,下面我分4大模块给大家讲解

分别

1 基金四大分类

2 选择主动基金

3 选择指数基金

4 定投和一次性区别

我的模块可能和其他人大同小异,但我的内容相信会让大家看到一些不同的东西。

一、 基金四大分类

我们先要了解基金的常见4类。很多回答在这块已经非常详细介绍了,我这边就不重复浪费大家的学习时间了,而且这块本身就是启蒙内容,不是难点,也不是重点。

基金按类型分可以分为4大基金

四大基金分类

第一种,货币基金。

投资对象规定必须为1年期以内的短期债券和各类票据等货币市场工具,流动性强,风险较低,同时收益也较低。货币型基金手续费一般比较低,很多都为零。赎回到账时间一般为t+1,少数可以即时到账。余额宝,微信理财,各银行APP最普遍理财产品才是很多都是这种。

很多人可以认为这是无风险理财,但其实美国也发生过货币基金跌破净值,只是这个概率非常地。回到说国内,目前货基年化收益整体偏低,特别今年2020年开始,余额宝前段时间跌破2%,很多货币基金也都不会超过3%。2%和3%,看起来差异大,其实也不大,1万一年,差异也就100.有人说那如果是100万,一年差异是1万哦。但是,如果你真的有100万,你不会考虑把这么多钱放在这么低收益的资产配置,你起码也会找个理财经理帮你规划你的钱如何配置更好。所以货币基金这块大家找个方便安全即可,不需要追求哪个最高。我们的精力不应该放在这上面很多。

第二种,债券基金。

80%以上基金资产投资于债券为主的基金。他是一种投资债券为主的基金,主要是国债,企业债,地方债这些。债券基金收益比货币基金高,但一般波动也不大,年收益6-8%左右。因为波动不大,也没多大成长性所以他也不适合做基金定投。要么逢低买,要么自己有闲钱又不敢股票型基金那样冒风险,选择债券基金还不错。但要注意一点,不同的债券基金他们的申购费有点不同,赎回时间要求也有点差异。比如说下面的债券,有些7天以上赎回就不需要赎回费,但有些需要2个月比较好。

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第三种 是混合型基金。

混合顾名思义,他是混合了债券和股票的基金,所以他的收益一般在股票型基金和债券基金之间。但其实无绝对,很多混合基金都是主动性基金,他的收益常常比大盘指数基金要好。他也是会很大波动的。

比如这只他近1年就比沪深300好,而且长期来看,他也是一只非常值得大家关注的基金。

第四种 股票型基金。

80%的资产投资以股票为主的基金。他主要分2类,主动型基金和被动指数型基金。我们说的哪些基金适合定投,主要就是在混合基金和股票型基金中找适合定投的对象。

觉得内容不错,可以赞同。有启发和探讨,也可以留言评论。我尽量给大家写出一些其他回答中没有写到的一些信息。

二、挑选主动基金

我们继续来说主动型基金怎么选择。主动基金的选择首先有硬性规定,这个规定我觉得对被动指数基金也符合,主要4点硬性规定。

1 基金成立年限:起码5年以上。当然新基金申购的话那就肯定不符合这点了。当然这种基金刚刚上线,也不适合定投

2 基金规模:5亿以上。5亿-100亿比较好吧。太小容易清盘,太大也比较笨重。当然也不是说超过100亿的肯定不好。

3 所属基金公司:基金公司规模建议是1000亿以上,从大品牌中选比较好。常见的大品牌有这些易方达,南方,富国,华夏,博时,国泰,华安,华宝。

4 基金评级:3星以上。这个评级最权威网站是晨星网/,大家可以百度找到他。近3年,近5年的评级3星以上的基金在我看来是非常不错的。

以上几点,是最起码要满足的条件。在目前基础上,由台大财金系教授邱显比、李存修教授所提出的一种根据基金收益率来筛选基金的方法,以长、中、短期绩效挑选出收益稳定的基金,俗称4433

他同时对短期3月,中期6-12月,长期2-5年都给出了严格要求。但是如果严格按这方法去找那基金就很少了,而且找到的基金可能是好基金,但时机可能不够好,也不适合去定投。

所以我们考虑小白能接受的新方法

1 看基金公司 ,好公司容易出好基金,因为团队实力强,自然容易打造厉害的基金

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2 看基金的业绩,过去1年,3年,5年的表现怎么样。虽然说过去好,不代表未来一定好。但比起过去差,未来可能好的概率来说,肯定是过去业绩好,未来业绩好的概率更高

3 看基金经理人他任职多久了,他任职期间的业绩怎么样。如果之前很厉害的基金管理者离开了,但新人才任职不到1个月,那这时候这只基金未来怎么样我们就不太确定了。投资就是做有把握的事情

4 基金整体投资行业。放在最后面,不代表不重要。相反,我觉得非常重要。因为好的行业发展快,那投资他相关的基金那收益肯定也不差。目前是2020年,在我看来,今年科技是主旋律,然后消费和医疗是能创越牛熊的板块。所以我觉得好基金应该在消费,医疗和科技中诞生,不会在什么环保,能源基金中诞生。事实确实如此,

从天天基金对基金进行近1年排名基本都是科技医疗。

最亏钱的那就是能源,还有和港股相关(港股近1年指数大跌,相关基金自然亏损)

所以选对行业,非常重要。

通过上面的硬性条件加4个新方法,我想大家选主动基金基本也就有感觉了。大家要记住我说的穿越牛熊的行业消费,医疗,还有2020年开始的国家重点科技行业。

三、 选择指数基金

我们继续来说点指数基金。指数基金按范围覆盖面来说,分宽基和债基指数。宽基覆盖很多行业,又叫大盘指数。

宽基指数是指成分股覆盖面较广,具有相当代表性的指数基金,同时包含了行业种类较多,如沪深300、南方中证500,创业板、上证50等都算宽基。

窄基指数就是那些集中投资的特定的一些策略类、风格类、行业类、主题类的相关指数,指数风格非常鲜明,让人一看名字就知道成份股是哪类行业或主题的,因为只选择相关行业或主题,剔除了其他股票,所以它可选的范围比宽基要小,所以也叫窄基.

我们指数基金定投如果你是要投宽基,我建议你投沪深300,中证500和创业板指数,还有港股恒生指数,和美帝的标普500指数就行了。不要去考虑红利指数,红利指数这些可能以前还值得,但现在是越来越不值得了。随着国家GDP下降,高分红的企业的分红也会因为企业收益下降而减少分红,还不如更看重企业成长性。

如果是窄基投资,那消费,医疗和科技指数最适合。对了,黄金指数这种周期很强,目前又是比较高点的指数,不要去投了。现在买黄金及相关指数,很大可能要被套很多年的。

如果你是小白新手,那先从宽基小额开始投。如果你是有一定投资经验的,那可以宽基配置70-80%,窄基配置20-30%。

整体策略那就是看估值表,很多平台天天基金,蚂蚁财富,蛋卷等等都有提供最终的估值结果建议。低估值买入,正常估值持有,高估值卖出。可以看PE,PB和股息率,也可以图简单,直接看结果显示的颜色。一般绿色低估,橙色正常,红色卖出。不同平台之间可能也有高估低估的区别,没有唯一答案,都是对的,算法不同。个人比较喜欢看理杏仁网站提供的10年百分位数据然后自己分析去买入卖出。

四、 基金定投和一次性的区别

最后来说下定投和一次性买入的区别到底在哪里。

定投就是定期按频率买入,一次性买入就是一次性买入。

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因为操作基金的童鞋很多是没有那么强的市场预知感的,所以你不知道到底是高点还是低点,如果一次性买入很容易买在最高点。真的,很容易买在最高点,但非常不容易买在最低点。因为你不懂,你跟着市场情绪,市场高涨的时候,你入场了。市场大跌,反而你不敢买了。之前看过乎友,持续定投沪深300,但因为疫情年后大跌那天,他害怕未来继续跌,他就卖了。然后他就卖在了最低点,而不是买在最低。

定投的好处是多次买入,去摊低整体成本。

举个例子

小明在基金净值为1,买了1000元,获得1000份额,然后净值下跌到0.5,他又买了1000元,获得2000份额。他的平均成本是2000/3000=0.67元,不是(1+0.5)=0.75元。也就是定投后让他的成本降低了,而且如果从数学角度来看,他这个定投成本是调和平均数的结果,是全部平均数中最小的。总之,就是定投从数学逻辑来看,他是可以大大降低持仓成本的。而且如果你在净值点的时候买入更多,那你的份额越多,你的持仓成本会更低

那我们要选择怎么样的定投频率呢。我说下我的建议

1 每周一到周四都不错,不建议周五。因为周五申购,下周一才有结果,你的钱是浪费的。

2 有些人会建议每月,那就选择发工资后3-5天,这样进行强制储蓄。

3 也有人选择双周定投,其实也是可以的。

从历史长期大量数据来看,哪天定投差异都不大。按周定投的话,数据更平滑,更适合中短期定投的人。

定投3-5年中间不卖,不太适合很多人。A股在3000点上上下下,如果收益率高于10-15%就开始卖,我觉得更适合新手,因为他没法忍受那么长的定投去等待20%,10%因为已经是银行理财的2倍收益。就像打游戏你说让新手一开始都不升级,打了很多天一直压着,可能他还没几天就放弃了,因为他没有成就,反而有时因为大盘不好,基金大跌,他的挫败感加强。何况持续定投3-5年需要一大笔钱不能动,很多人当时说可以做到,但未来很多事情不可期,他会发生很多需要用钱的地方,这时候如果大笔钱的基金还是亏损,他就非常为难了,倒不如新手看到10-15%先卖,落袋一部分。另外钱也是有时间成本的,3-5年在银行理财那边的收益也不低。万一你定投标的不是那么好,你3年后可能还是亏损。比如说中证银行和红利指数虽然还是有些大V在宣传,但从我的研究角度,觉得他已经不是好的投资标的。

感谢您辛苦看完我整篇内容,送大家几只好主动基金参考,但目前可能不是买入点:

诺安成长混合 (320007) 科技类

广发医疗保健股票A(004851) 医疗类

景顺成长新兴成长混合( 260108)消费类

这三只好基,大家要等待好的机会点。

前面说的测试你更适合场外还是场内基金定投,下面开始了,只有一次选择哦

1、你计划每月投入的资金?

a、 b、1001~3000元 (7分)

c、3001~5000元 (10分)

d、5001~10000元 (12分)

e、>10000元 (15分)

2、你是否有过定投经历?

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a、还没开始接触 (3分)

b、不到1年 (4分)

c、1~3年 (6分)

d、3~5年 (8分)

e、>5年 (10分)

3、你的炒股经历?

a、未开户 (0分)

b、

c、2~4年 (5分)

d、4~5年 (7分)

e、>5年 (10分)

4、你通过股票账户赚取的净利润?

a、从未交易过 (0分)

b、亏死 (2分)

c、刚回本,打酱油 (5分)

d、小赚过一笔 (7分)

e、狠狠的赚了 (10分)

5、你的年龄区间?

a、

b、30~40岁 (6分)

c、>40岁、日常琐事不少 (6分)

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d、>40岁、时间精力充沛 (10分)

6、你是否有很详尽的配置计划?

a、毫无头绪 (2分)

b、仍在细化 (5分)

c、完整计划 (10分)

7、你是否了解场内基金的实时折溢价?

a、没听过 (0分)

b、大致知道 (3分)

c、知道怎么看 (5分)

8、你日常的工作强度?

a、非常忙 (0分)

b、比较忙、或时常出差 (5分)

c、职场上升期,不好说 (8分)

d、相对轻松,偶尔小忙 (10分)

e、非常闲 (15分)

9、投资心态自评:

a、承受力很差 (1分)

b、心态尚可 (10分)

c、不清楚,这得看行情 (5分)

d、无涨跌感觉 (15分)

计分:

75分以上 已兼具诸多条件,可场内定投。

60– 74分 根据自己的偏好~ 自由选择。

60分以下 妥妥的场外,先积累几年再说。

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