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易方达消费行业基金托管银行 基金手续费到底有多少?

我敢打赌,投资基金90%的人不知道基金背后到底产生了多少费用。

用这篇文章跟你详细介绍一下,手续费是基金投资时产生的的支出成本,不懂基金交易的手续费,投资收益很可能会被这些有形无形的费率吞噬掉,导致我们垫上自己的本金,心潮澎湃操碎心反倒喂饱了基金公司的钱包。

总的来说,基金在运作过程中产生的手续费包括认购费、申购费、赎回费、基金转换费、基金管理费、托管费和销售服务费。

这些费用大致又分为两类,一类是一次性费用,另一类则是在管理过程中逐日计提。

一、一次性收取的费用

1、认购费

认购费是在基金发行募集期内购买新基金时所支付的手续费,顾名思义,就是买新基金时的费用叫认购费。比如投资前段时间炒得火爆的蚂蚁配售基金就需要交纳认购费。认购费率通常为1%左右,是按照购买金额的百分比收取。

2、申购费

新基金发行后,投资者日常购买基金份额时需要支付的手续费就是申购费,按照购买金额的百分比收取,最高不超过1.5%,费率随申购金额大小有相应增减。买入金额越大,申购费率越低。

通过基金公司的官网或第三方平台如天天基金网、蛋卷基金、支付宝的蚂蚁财富,购买基金一般可以享受1折的优惠。

基金申购费有两种收取模式,一种为前端收费,还有一种是后端收费。后端收费是为了鼓励投资者长期持有基金,在持有一定年限后,赎回时可免收申购费。

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前端申购费可以简单的按照申购金额x申购费率来计算,这种算法虽然不够严谨,但对于我们投资者来说这样掌握就足够了。实际上,基金公司的算法会更便宜,因为他们减去了申购金额中的申购费用部分。

3、赎回费

就是卖出基金时所要缴纳的费用。赎回费通常是一次性收取,目前只有货币基金是免赎回费的,其他类型的基金都有赎回费。赎回费率最高不超过1.5%,基金持有时间越长,基金赎回费率越低。

基金赎回费用的计算方式为:基金赎回费用=赎回金额*赎回费率

4、基金转换费

同一基金管理公司旗下的不同开放式基金之间,甚至一些不同基金公司的开放式基金之间,可以进行基金互相转换。基金转换费用由申购费和转出基金赎回费两部分构成。基金转换的好处是节省了赎回到账、申购确认的时间。

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以上这些费用都是由投资者自己承担,基金公司一次性收取。其余费用是基金管理过程中产生的,非一次性收取,均为按日计提取,定期支付。

二、基金管理过程费用

1、管理费

管理费是基金管理人的管理报酬,指基金管理人管理基金资产而收取的费用。管理费一般按照基金净资产值的一定比例来定,从基金资产中提取,在基金当日的净值中直接扣除。不论基金涨跌,基金公司都会收取管理费。

目前,私募基金的管理费率较高,基本上是按2%的标准收取。由基金经理主动管理股票型基金管理费次之,大部分为1.5%。指数型、混合型基金的管理费率一般在0.5%~1%之间。货币基金的管理费率最低,不高于0.33%,货币基金无申购、赎回费,但会收取销售服务费。

2、托管费

托管费是指银行、券商等机构为保管和处置基金资产收取的费用。基金托管费从基金资产中提取,逐日计算并累计,到月末支付给托管人。通常基金规模越大,基金托管费率越低,一般低于0.25%。基金交易规则中会明确托管费的收取标准。

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3、销售服务费

销售服务费是销售渠道为投资者提供服务的酬劳,包括销售机构佣金及基金营销广告费、促销活动费、持有人服务费等。投资A类基金需支付申购、赎回费,无销售服务费;C类基金免申购、赎回费(持有时间不少于7天),但会收取销售服务费,通常为1%。一般持有时间超过2年,A类基金费率更低,更划算,持有时间不足2年,C类基金支付的成本费率相对更便宜。

基金招募说明书中会详细介绍管理费、托管费、销售服务费的情况。这些费用在基金净值中已经扣除了,比如某基金当天公布的净值为+1.39%,实际上这支基金当天的净值可能为+1.4%,0.01%的差值就是基金公司扣除了上述费用。投资者一般感受不到这些费用的发生,但随着投资年限的日积月累,这些费用也很惊人。

4、指数使用费

基金公司在使用某一指数开发指数基金时,需要事先与指数编制公司签署指数使用许可协议,并为此支付指数使用费,ETF为万分之三,其他指数为万分之二。这项费用只有指数基金才会有。

我们在第三方平台进行的基金交易称为场外交易,它的费率有1折优惠,为0.15%左右。场内基金,需要通过券商平台进行交易,交易成本更低,如ETF基金,交易规则与股票一致,但有免5与不免5的区分。投资者可以通过自己的客户经理申请免除最低5元限制,这样每笔交易都会省下5元手续费,投资成本又降低了不少。(关注我的公号//甚解基本论,可获取开户渠道)

基金交易时,我们一定要认真查看交易规则中各种费率的收取标准,货比三家,尽可能便宜地买到心仪的基金份额,实现投资收益最大化。除此之外,长期持有也是降低投资成本的良策,基金投资切忌频繁交易,否则我们好不容易赚到的那点收益全因手续费大打折扣,多冤。

下面是我自己整理出来费率相对低,跟踪误差小,收益规模都适中的指数型基金,如果你准备买相应的基金,通过这个筛选应该能节省不少时间。

2020年是投资基金的好时候吗?​

能读到这里的人都是愿意深度思考的优秀者,最后小马哥想请你帮个忙,如果内容对你有启发,可以花一秒钟点个赞。谢谢你!

我是 @小马哥的理财日记 ,5年实战投资经验,基金实盘近六月收益33.94%,关注及时接收动态。

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