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股票 债券 基金 异同 股票、债券、基金有什么区别和相同,谁能用简单易懂的方式解释下啊?

一篇文章带你搞懂股票、债券、基金!!!

巴菲特说,永远不要去碰你不懂的东西。

这里不懂是有两层意思的。第一是完全没基础,但是学习后能够弄明白。第二是完全没基础,学习也还是不明白。

对于第一种情况,需要我们先学习掌握,再慢慢运用起来。

就像大家刚刚接触理财,会听闻市面上很多的理财产品。

最常见的是银行存款,这可能是大多数人理财的第一步。比较常见的有股票、基金、债券、银行理财产品等等,有金融基础的人基本理解意思。没有基础的,就需要先学习了。

对我们将要投资的对象有足够的了解,是做好投资的第一步。

先来帮助大家理解股票、债券、基金。这三个东西常常相随相伴,而且特点也比较好对比来理解。

有个村,位于整个镇的中心,地理位置占优。同时自然条件也好,非常适合果蔬种植。

村里有两个能人。

张三,是个很会搞种植的能人,种的果蔬口感很好,备受乡亲们好评。

王五,是个很会搞销售的能人,带货能力一流。

两人一合计,决定利用各自的优势和本村地理位置的优势,一起成立一家公司。名字叫幸福果蔬公司。

公司成立初始一共投资2万,两个人各自出资1万。约定了两个人对公司各有一半所有权,重大事情两人商量决定。如果把公司总的股份划分成20份,每份的价格就是一千元。

这里的20股份,就是我们常常说的公司股票,每一股价值一千元。

股票,背后代表的就是一个公司的股份。持有了一个公司的股票,其实就相当于你拥有了一部分公司的股份。而股份所根本对应的就是公司所有权。

但是问题来了,张三没有那么多钱,积蓄只有5千,只好去找亲戚借。

找亲戚借钱,就涉及到债券这个词的第一个关键字——债。

债券的核心还是债,或者说是一种债务关系。张三找亲戚借钱,就和亲戚间发生了债务关系。

一般借钱都会有利息,但是这里又没涉及实质的利息。因为这里的利息不以钱来体现,借多少,就还多少。这里的利息主要是“人情”。

张三通过东拼西凑,总算把剩下的5千块借到了。

幸福果蔬公司顺利开张了。

第一年,赶上了好时候,镇里几个村之间的油柏路通了,这个村的地理位置优势更明显了。

张三种的果蔬也是大丰收,品相也还不错。

再加上王五宣传得当,产品在市场上成了紧俏货,十里八乡的父老乡亲每次赶集都抢着买。生意红红火火。

第一年,刨去成本净赚1万块,两个人天天笑哈哈。把钱一分,张三还清了亲戚的债,还拥有了公司一半的股权。

股票赚钱的根本很简单,就是这个公司很能赚钱!

股票投资获利有两种方式,第一是公司靠赚的钱,分红;第二公司非常赚钱,大家看好你,股价上涨,低买高卖赚价差。

两人一合计,这生意赚钱。合计着要不明年再承包些地,扩大种植规模。再买它一台三轮车,不赶集的日子也能流动卖货。

但是投入成本大,估计得投个5万。王五有1万,张三刚还完亲戚的钱,没有钱。两人合计想了个办法,向整个村的人筹款借钱,但是付给他们利息。

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于是两个人找到村长,说明了情况。村长一听觉得主意不错,召开了村民大会。

大会就一件事,幸福果蔬公司想向大家借钱扩大生产,约定借钱期限三年,每100块每年给5块利息,到期还本付息。

大家一听,是个好事。100块在家里放着也是放着,借给他们,一年还能赚5块。

很快4万块钱就凑齐了。

上面涉及的这笔债,它的发行主体是一家企业(幸福果蔬公司),所以又叫企业债。意思是你和这家企业产生了债务关系。而如果是国家向你借钱,那就是国债。这里的分类依据是发行主体。

而债券,就是把一项债务关系中所包含的东西全都标准化了。标准化的东西有债券面值、偿还期、付息期、票面利率和发行人名称。

比如这张“联想债”,就是联想集团发行的面值为100元,票面利率为5.7%的债券,它代表的意思就是:你买一张“联想债”,将100元钱借给联想集团,那么它承诺以后每年将给你5.7元的利息,并在到期日2022年11月30日将本金100元一并归还给你。

三年的时间很快就过去了。生意却是越来越难做了。

第一年,市场依旧认可幸福果蔬的产品,经营状况良好,扣除成本和要付给村民的利息以外还挣了不少钱。

第二年,镇里一下有了几家果蔬公司,竞争开始激烈起来。虽然果蔬品质没下降,但是产品已经不太好卖了。一年下来,扣除成本是赚钱的,但付给村民们利息后,还倒亏了钱。

第三年,市场竞争更加激烈。幸福果蔬经营上已经有点入不敷出了。又是亏钱的一年,而且今年不仅要给利息,还要归还本金了。

三轮车买了,承包地也增加了,但是生意却差了。哪来的钱还本金呢,这可愁坏了两个人。

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相对股票而言,债券的风险更小,因为不用承担经营的风险。但是债券有违约风险,比如现在幸福果蔬可能没法还村民的钱。

既然债券风险小,相对应的,收益肯定也小。因为收益从一开始就确定了,就是利息。而股票收益大,扣除全部成本后的利润,都是属于股东的。

好在村里在城里有能人,名叫李四,还是专门做投资的能人。

听说家乡知名果蔬公司有经营危机,想了一个办法。

他在城里跟投资人说,自己非常看好一家果蔬公司,产品优质在市场有竞争力,成长空间非常大。随着公司向城市布局逐步打开城市市场,利润增长会非常快。希望能把大家资金聚集起来,投向这家公司。

投资人一听,这公司可以,产品有竞争力,布局有前瞻性。跟跟跟。

于是基金就成立了,成功募集了4万元。

基金就是一种投资委托代理关系。你委托专业机构(基金管理公司),它作为代理人帮你管理资金和进行投资。

基金最大的特点是投资的专业性。专业人士帮你去投资,比如替你寻找像幸福果蔬这种商业模式非常好的公司。

并且基金投资的时候,会进行分散投资(投向多个对象),因此风险相对而言就比股票小。

基金和债券的风险不好直接比较,因为基金会有不同的种类。但能明确的是基金和债券的风险都比股票要小很多。

李四拿着钱跟张三和王五说:这笔钱,不是借给你们的,是投资给你们的。四万块,买公司50%的股份。

张三和王五两人商量后觉得能够接受。

第一,能先把欠村民的债换上。第二,两人一共还占50%的股权。第三,公司还有那么多承包地和一台三轮车,资产没有减少。

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李四不仅给了钱,还给两人提供了新思路。城里人对优质果蔬的需求非常大,但是供给跟不上,你们可以大力拓展城市市场。

王五一听,镇上竞争比较激烈,去城里发展是个好路子。开始着手开拓城市市场。

这不试不知道,一试吓一跳。

城里人购买力更强,对品质好的东西价格也不敏感,公司果蔬产品很快在城里变成了热销品。

一年下来,挣了不少钱。基金投资人非常开心,当然张三和王五也获利丰厚。

王五经常在城里跑,会经常去银行办业务,和银行打交道也多。

那年四月份,王五又去了趟银行想存款。银行除了存款,还会卖理财产品。这家银行比较特殊,有个叫原油宝的产品。

王五前段时间听李四说,原油价格大跌,油都没有水贵了。这么一想,可能是个抄底的好时候啊。

听完银行工作人员介绍,王五觉得可以试试。把所有要存的钱都买了原油宝,方向是买涨。

后来的事情大家可能也都知道了。

我想有关部门和银行会给王五们一个满意的答复。

当然,我这里不是针对所有的银行理财产品,而是说大家购买银行理财产品的时候一定留心。考虑自己的风险承受能力。

其实买所有的理财产品都一样,一定要考虑自己的风险承受能力。

收益高固然好,但高收益背后的高风险可能才是我们真正应该考虑的。

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最后来个图表版核心知识点总结:

希望大家能通过这一篇文章,都能完全理解基金、股票和债券。

基金实际上非常简单,99%的人投基金亏损的主要原因是不懂,看完下面这些攻略,将帮你远离亏损,赚10%-15%收益。

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我现在基金持仓200多万,盈利70多万,一路走来,我非常知道朋友们的迷茫。

以我的真实经验,大家不要到处问来问去,看一些碎片化的知识。相信我,耐心的花1个小时,认真学学上面几篇完整攻略,基金就能基本学懂。

基金实盘我会每周更新,实盘完全按攻略在操作,实盘能让理论全部落地。大家不妨跟着实盘实践一下。不下水,永远学不会游泳。经过一轮涨跌,你真正赚到钱,你就完完全全搞懂基金了。

这是最快最捷径的一条路,也我真金白银实战的经验。

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