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股票安全边际价格计算器 基金下跌!已经亏损好多了 要不要清仓啊!还是卧倒不动?

绕来绕去,都不告诉你结果,浪费时间,先说结论:这个时间点,已经回撤了20%,很多行业基金甚至还不止,之前如果都没撤的,这个时候不要清仓了,拿住,并且在大跌的时候买进摊低成本,如果时间拉升到三五年,这个跌幅算个P,你死追一个姑娘,只要一直追,大概率都是会得手的。

现在都跌了20%了,你就把它当作你投资的“对象”,不要卖不要卖!

但也不是说每次跌就立马买进,也不合理,我个人是一般跌三次,我就会开始买入,什么定投,没P用,都2021年了,投资要灵活,大家每天看手机都有几个小时,干嘛要定投,你就每天花5分钟看看你的盘子就行。跌多了就卖,定投太固化了,不要这样。

那到底怎么去买基金呢?东哥这里也有一套完整的系统,听我沉下心来,学习学习,如果时间不够,就先收藏起来,慢慢看。

这是一篇通过大量市场调研,透过详细数据分析,能够让每一位小白都能看懂的基金视频。和市场上所谓教你如何投资的视频都不一样,因为这是我亲自调研了市场去做的理论和实践分析,请你一定一定要仔仔细细看完这个视频,如果一次性看不完就收藏起来有时间了慢慢看。

作为一名长期深耕金融市场的行业研究员,走在行业最前沿的资深投资者,我分别调研了市场上去年赚钱和今年亏钱的基民,他们有的是90后、有的是80后,还有的是00后。从这些基民身上找到他们投资路上遇到的问题,从而挖掘最具价值的内容在这里分享给大家。

这也算是我曾经走过的一些弯路,为了让大家尽量避开这些弯路,我花费一个月时间完成这个视频。希望这个视频能够真正解决到大家的问题,从而在市场上赚取利润,让家庭或者个人的生活过得更加幸福。

好了我们开始。

1.0

基金到底赚不赚钱?

基金挣不挣钱这个话题受到很多人的质疑,大部分的韭菜认为,基金根本不挣钱,因为自己根本没挣到钱。但其实基金真的很挣钱。

随便打开我个人长期跟踪的几只基金,富国天惠成长混合成立至今收益率是2142%,这只基金成立了15年,也就是说15年收益是2142%,平均年化收益约为23%。这个收益率可能很多人没有啥概念。

这里引用爱因斯坦的一句名言:复利是世界第八大奇迹。

假设15年前你买了10万块这只基金,那么15年后这只基金给你带来多少收益呢?答案是220万。很多人会说难道这比房价涨得还快?是的,市场上很多优秀的基金就是如此,很多基金拉长时间线,都是在盈利的。

这里随便拉几个数据:

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可以看出,长期持有一只主动基金,跟着基金经理一起成长,是多么了不起的事情。

回到刚刚的话题,我们讲到了15年220万复利,那这是怎么计算出来的呢?通过复利计算器,我们以100万为起始资金,以年化22%为准点,计算出10年后的结果是这样的:

对你没看错,是730万,如果拉长时间到15年,是多少呢?答案是2200万。这就是复利的力量。那为何过去20年很多人买了房,却不买基金?原因有两方面,买房不需要学什么,只要有需求就下手,而买基金则不同,需要我们掌握一些基础的知识才能长期盈利。这就相当于选爸爸和选媳妇儿,爹是选不了的,但媳妇儿(或者老公)可以随便挑。

房子是刚需,有了家庭必须得有房子,这是过去大家的普遍看法。

但现在不同了,我们年轻人追求的是幸福,追求手里有更多的资本,让自己有安全感,何况在国家严控房产的基础上,未来中国也会和美国一样“先房后股”。这里的股可以理解为买卖基金。

可以这么说,基金是我们复利的载体,是未来财富滚雪球的有利武器。

1)基金如此赚钱,为何很多人一直在亏钱呢?

没错,亏钱也是事实,在股市里,有一句很经典的话,叫“七亏二平一赚”。基金稍微好一点,但依旧有很多投资者亏钱,一个很大的原因就是拿不住。就说年后这连续七天的大跌吧,有多少基民割肉离场。

这里以大牛基易方达中小盘为例,这几年下来,涨幅十分明显,成立十二年涨幅为1040%,进三年涨幅为152%,近一年涨幅达82%。但依旧有人在里面亏了钱,即便有盈利的人,那部分盈利的人也不足5%。而连续持有这只基金3年的投资者不足1%。

无论是牛市还是熊市,无论基金涨得有多好,依旧有人在里面亏钱,大牛基尚且如此,更别说其他的基金了。

2019年中国证券投资基金年报曾显示,有接近40%的基民亏钱。而权益类基金投资者近一年收益占比更是差得不行。根基报告显示,持有的时间越短,那盈利就会越少,持有年限越长,则盈利越大。

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2)在哪儿买基金更划算?

基金买入的方法有很多,比如某些银行APP直接买,或者在第三方平台买,根据调查显示,第三方平台买入基金费率会更低,比如常用的支付宝,首先大家买入也方便,其次买入基金费率也低,而如果你选择在银行买,那银行的费率是相当高的。

为什么银行的申购费率会普遍偏高呢?主要原因在于银行的人工成本比起互联网来说更大一些,从而导致基金的申购费率也高很多,当然你说你是小额投资,也不用在乎这个细节那我也没办法。

但资金盘子大了,比如你有100万,在银行买入需要的手续费高达1.5万,但是如果在第三方平台,则只需要1000快就可以搞定,一下子节约了一万多。

3.0

基金应该这样买

规模大的基金公司:买卖基金,首先第一点就是要选择靠谱的基金公司,何为靠谱的基金公司,首先是基金公司规模肯定得大才行,小的基金公司风险性极高,很多人买私募基金,同样除了看重基金公司的业绩以外,最重要的就是看基金公司规模。

那怎样的基金公司才算大而美呢?这个识别起来很简单那,例如基金公司的知名度,比如易方达,富国天惠这样的基金公司,他们本身拥有很强的影响力,在行业里也有相当强的投研能力,那这样的公司就是比较好的公司。

优秀的基金经理:投资主动型基金,最重要的还算基金经理,基金经理的投研能力强,那这只基金的业绩也不会差,基金经理的实力直接决定了我们的收益率,所以在挑选股票基金,混合基金之类的,一定要认准基金经理。

此外,很多基金经理在一段时间后经历调换,一般来讲,调换了基金经理后的那只基金,业绩都不会好到哪儿去。

因此,一定要关注资深业绩又好的基金经理,除了这两方面外,还要关注基金经理控制回撤的能力。去年一年,大家一边骂经理蔡,一边夸蔡经理,主要原因就说诺安这只基金全仓半导体,要知道,一只基金全是半导体那肯定是很难控制回撤的。

涨的时候涨上天,跌的时候跌成狗。所以控制回撤是多么重要,宁愿要稳健长期的盈利,也不买高波动,涨势迅猛的基金。

基金规模:基金规模决定了一只基金到底要怎么买的问题,因为一旦规模大了,那么基金经理面对手里的钱会束手无策,很多钱他们根本不敢去投。但是如果一只基金规模控制在100亿范围内,那基金经理投资的方向就十分确定。

这个我之前问过我身边的基金经理,他说作为基金经理,他们手里的一只基金规模一旦大了就是一件令人烦恼的事情。很多钱根本不知道往哪儿投,就像船大难掉头一个道理。举个典型的例子,信达基金公司的冯明远,当基金规模大了,收益就有了十分明显的下滑。近一年收益居然12%不到,而近三年业绩达148%。而去年我们都知道,还是一轮结构性的牛市行情。

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规模大了不好,规模小了也不行,规模小市场一旦出现大的回调,基金经理就会变得很被动,也就是基金经理被动卖出自己手中的股票,从而导致收益率下降甚至清盘。那怎样规模叫好呢,我认为在30-100亿之间是比较的规模。

投资要分布不同类型的板块:很多人买基金,看到某个行业涨了,就赶紧全部梭哈,这是绝对错误的事情,我们一定要基金组合意识,也就是长期看好的板块一定要投,政策面扶持的板块一定要投,基本面好的板块也一定要投。

像去年很火的白酒板块,整个市场的风向都在哪儿的时候,就要把握机会。那现在呢,现在白酒已经涨到了顶部,即便现在下跌,也还没有到达舒适的买入区间。所以没必要去买白酒板块,那么哪些适合现在买入呢?通过我对行业的长期研判,我认为军工、环保、农业转基因这样的板块是十分有价值的。

但由于涉及到板块跟踪,所以大家在买入的时候最好给自己留有一定的子弹,以便下跌的时候买入,均摊成本。

为什么要建立基金组合或者说分散投资?

主要是为了降低风险。毕竟没有任何投资产品是百分百正收益、无风险的!

单纯投资一支基金,很容易被绝杀!

建立基金组合是为了进一步降低基金的风险和波动!

简单说就是东边不亮西边亮,有些亏、有些赚,整体风险就会大大的降低。

按照【风险平价】策略分配了每只基金的比例,并回测2017-4-21~2020-3-12期间的业绩。

发现该组合在过去接近3年的时间(穿越牛熊,2018年大跌、2019年大涨)内取得了近22%的高额年化回报率,业绩表现是非常不错的。

净值便宜不代表基金就好:很多朋友认为基金净值低就是好基金,原因在于这样一个公式:资金=净值✖份额。净值低,买入的份额就多,以为就说便宜。但并不是这样,基金净值只是反应了这只基金的到目前的一个成长速度,成长好的基金,净值自然大,但新发基金净值是1,我们没有国王的业绩评估,很难看出基金到底好不好。

而且通过统计发现,过去十年,新发基金跑赢老基金的概率极其低。所以建议大家还是以老基金为主,拥抱成熟老司机。

5.0

基金应该这样卖

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投资基金很多年,但我仓位很少有卖出计划,首先我是拿着闲钱去做投资,其次我一直坚信复利的力量,所以这些年来,我在路上始终保持长期的盈利。

很多人卖出基金的理由其实很简单,要么是被割肉了,要么是因为自己买的基金经理更换了,还有就是目前手里的钱不够用了,需要动用存款。那么到底什么时候卖出基金呢?

市场上主要说的就是指数估值过高的时候卖出,但是去年白酒涨疯的时候,市场是不讲人性的,你去谈估值,早就已经高估了骂人人都应该卖了不是。显然不能绝对,估值只是我评估卖出的一个小小工具而已,并不能代表高估了就立马卖出,而是逐步卖出。

这里讲到估值买卖法,那就一竿子打到底,说透。

对比全市场估值走势图(图一)和股票的走势图(图二):

这里我详细标记了估值(市盈率)的底部,也就是对应股价的底部,所以通过估值,我们就能判断市场在高位还是低位。

一般来说,当估值比历史上70%都便宜的时候属于低估,这时候我们可以大胆买入,越低越买;当估值PE百分位水平介于30%-70%的时候继续持有;高于70%的时候就属于高估,这时要选择卖出。

那我们为什么看全市场PE/PB的值呢?

主要原因是用全市场的PE/PB对整个市场估值,最能准确反映全部市场的情况。这也是目前最常用的一个指标:市盈率/市净率。但是大家也要注意,就像我前文讲到的,股票影响因素众多,没有哪个指标能绝对预测到最低点,单一的指标往往只能预测到相对的底部。

那么到底何时卖出呢?一般而言,我们可以设置自己的目标止盈点位,比如收益率到20%就马上止盈,不过人性是脆弱的,涨到了20%,大部分是想着继续涨的。但保持一定的纪律性,往往能做很好的波段收益。

其次就是上方我说到的估值止盈法,高估的时候,就要卖出,低估的时候就买入。高于估值上面也讲过,当估值比历史上70%的时候都要高就属于高估,这时就要选择逐步卖出。

基金经理更换:除了以上两种,还有就是基金经理更换的时候最好选择卖出,比如此前诺安成长混合:

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原本是王创练管理本基金,那时候收益还算十分乐观,但自从蔡经理开始管理后,持仓风格漂移,基金净值立马断崖式下跌,收益波动也极其大。

市场极端行情出现:今年以来,连续淇个交易日基金都是在下跌的,那么这种属不属于极端行情呢?其实不是,这放在历史上,只是小打小闹罢了。

那到底什么是极端行情呢?很简单,就像2015年,2007年这样的牛市行情。

但是判断具体的高点和低点是极其困难的,这时候就需要用到我们刚刚说的估值法去判断市场行情。那么目前市场到底在哪个位置?

目前市场PE数值为50左右,算是一个相对合理的区间。这个位置,只能说不便宜。而我们要做的是30以下不断买入,70以上逐渐卖出。

看基金评级:对于基金评级,也是十分重要的衡量指标,晨星基金公司就有对于基金好坏的评级,晨星评级是目前世界上最主要的投资研究机构和国际基金评级的权威机构。晨星评级代表了市场上最专业评级机构的认可。

查看方法很简单,支付宝搜索基金在基金详情页就能看到。

评级高,代表着基金好,但是最好的买入时间点最好是在3颗星的时候。

讲到这里,4000字的长文基本把基金的有关内容讲完了,但是这里我并不想立马结束,我前文说了我要让朋友们通过一篇优秀的文章来吃透基金。

这里是关于投资的几点思考与建议:

市场是不讲人性的,而投资是逆任性的,我们在投资的时候,一定要想得长远,只有看得越远,收益才会更加乐观,市场不管如何变化,都要耐得住性子,这是一场马拉松比赛。投资总体是复利的过程,而回顾开头我引用的话,复利是人类第八大奇迹。

在先股后房的时代背景下,上一轮经济周期已经把房地产消耗殆尽,从此沦为夕阳产业,但往后,是股市的天下,但很多人不懂股票,那就把钱交给可靠的基金经理,这是最佳的选择,也是最正确的事。

展望未来,我认为未来十年中国股市会复制过去十年的美股市场,在注册制改革落地的当下,越来越多的垃圾公司退出A股,A股迎来前所未有的春天,对整个市场环境而言是把屋子里脏乱的东西打扫的过程。

未来十年,只要我们长期拿住手里的基金,并在下跌时不断买入,就是绝对正确的事情。

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